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什么是标准年金养老金

发布时间: 2021-05-24 15:21:32

1、养老金和职业年金有什么区别?

1、定义不同

职业年金是指机关事业单位及其工作人员在参加机关事业单位基本养老保险的基础上,建立的补充养老保险制度。

养老金也称退休金、退休费,是一种最主要的社会养老保险待遇。

2、性质不同

中国的职业年金是一种补充养老保障制度,既不是社会保险,也不是商业保险,而是一项单位福利制度,是事业单位及其职工依据自身经济状况建立的保障制度,事业单位及其职工承担因实施职业年金计划所产生的所有风险。

养老金本着国家、集体、个人共同积累的原则积累、运作。当人们年富力强时,所创造财富的一部分被投资于养老金计划,以保证老有所养。

3、作用不同

从本质上看,职业年金是职工工资的延期支付,这种延期支付的目的是为未来的退休养老做准备,以避免基本养老保险不足时所带来的生活水平的下降,职业年金从这个意义上讲是作为一种补充养老保险。

养老金在劳动者年老或丧失劳动能力后,根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件,按月或一次性以货币形式支付的保险待遇,是造福社会的需要,主要用于保障职工退休后的基本生活需要。

2、年金是什么意思?

年金是指等额、定期的系列收支
例如,分期付款赊购、分期偿还贷款、发放养老金、分期支付工程款、每年相同的销售收入等,都属于年金收付形式。
按照收付时点和方式的不同可以将年金分为普通年金、预付年金、递延年金和永续年金等四种。

3、什么是基本养老金

基本养老金指的是是基本养老保险,基本养老保险最终的目的是享受养老金的待遇,但是养老金的待遇只能够等到法定退休年龄以后才能够享受,也就是男性需要达到60周岁的法定退休年龄,那么女性是需要达到50周岁以上,或是55周岁以上的法定退休年龄,才可以领取基本养老金的待遇。

如果说自身还没有到达这样的法定退休年龄,很明显是不符合民居基本养老金的条件。当然这个基本养老金的待遇也是不能够提前来领取的,甚至是支取。

因为提前不符合条件,除非自己是属于特殊工种,或者说因病完全丧失劳动能力的人,并且自己还要具备累积养老保险的缴费年限达到15周年以上,才可以提前领取养老金的待遇,否则的话都只能够按照正常的法定退休年龄才能够领取养老金的待遇。

(3)什么是标准年金养老金扩展资料:

国家建立基本养老金制度的目的:

《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》进一步明确,各级人民政府应当将社会保险纳入国民经济和社会发展计划。他们各自所在的地区,实行基本养老保险只能保证退休人员的基本生活。

然后,为了使退休人员的生活随着经济和社会的发展不断改善,体现按劳分配的原则,反映地区发展水平和企业经济效益的差异,各地区、各有关部门要在国家政策指导下,大力发展企业补充养老保险,同时充分发挥商业保险的补充作用。

目前,按照基本养老保险制度的总体思路,确定未来基本养老保险的目标替代率为58.5%。由此可以看出,今后基本养老金的主要目的是保障退休人员晚年的基本生活。

4、什么叫年金?

年金险是每年按照合同金额“存钱”给保险公司,达到领钱年龄按合同规定在保险公司按每年/季/月标准“取钱”,直到保障期结束。

有人可能就好奇,那年金险有什么作用,有哪些亮点和不足呢?别着急,奶爸给你一一介绍:年金险的五大功能,别说我没告诉你!


一、年金保险是什么?适合谁?

所谓的年金保险,通俗来讲就是我们按年、半年、季或者月交保险费,在若干年后就可以定期领取年金了。

领取的年金可以作为子女的教育费用,也可以当养老金来使用。

然而年金保险不是每个人都适合买的。

那年金保险适合哪方面人购买?下面由奶爸来详细讲解。

年金保险适合以下人群购买:

(1) 基础保障体系搭建好之后,仍有多余的资金想用来投资。

(2) 打算留一笔钱给孩子,但是又不希望孩子随意挥霍,等到时机成熟后再给孩子。

(3) 企业家希望将家产与企业资产隔离,如果企业经营不顺,家产不至于受到影响。

(4) 有退休计划,利用年金,过体面的养老生活。


二、年金险的作用

1.    提供稳定的现金流

把多余的资金购买一款年金险,可以在你老了以后,按时按额的给你返钱,减轻退休之后的养老压力。

2.    储蓄累积生息

因为年金险的缴费期限一般比较长,直到年金发放之前,我们缴的每笔钱都在累积生息,并最终达到一个比较乐观且稳定的收益。

3.    抵御长寿风险

由于医疗水平的不断提升和国家待遇的不断完善,人口老龄化开始日益明显,我们的寿命变得越来越长,这当然有好的地方也有坏的地方。

4.强制储蓄

一旦开始投保年金险,我们的金钱消费观念可能就会改变,从“收入-支出=储蓄”转变成“收入-储蓄=支出”。


三、总结

在奶爸的详细介绍下,相信大家对年金险有了一定的认识吧。奶爸认为,保险的本质是保障风险,我们要在配置好基础保障体系之后,再来考虑年金保险才比较合适。

望采纳!

资料来源:奶爸保

5、企业年金与养老金的区别

企业年金与养老金的区别:

1、实施主体不同

养老保险是政府通 过立法方式强制实施的,并由政府有关机构进行统一管理和运作。而企业年金是由企业和职工自主决定建立的,政府一般对企业年金不直接承担责任,政府对企业年金的作用主要 体现在立法、税收和监管等方面。

2、保障目标不同

基本养老保险是为了保障广大职工退休后的基本生活需要,保障标准和保障水平相对较低;而企业年金是为了提高职工 退休后的生活水平,弥补基本养老保险替代率的不足。

3、缴费方式不同

基本养老保险的缴费方式、缴费标准和缴费水平由政府统一规定,并强制实施;而企业年金的缴费 方式和缴费标准则由企业和职工自行决定,自愿建立。

4、筹资方式不同

基本养老保险采用现收现付加部分积累的方式,通过代际赡养提供养老保障;而企业年金采取个人 账户完全积累方式,实行个人保障。

5、运作模式不同

基本养老保险由政府社保机构统一管理运作;而企业年金则是采用市场化方式,委托给专业机构进行管理和运作。

6、支付保证不同

基本养老保险由政府通过立法强制实施,因此财政对基本养老金的最终支付给予担保;而企业年金由企业和职工自愿建立,因此企业和职工要自行承担企业年金基金运作的风险。

6、什么是职业年金,和养老保险有什么区别?

职业年金是指机关事业单位及其工作人员在参加机关事业单位基本养老保险的基础上,建立的补充养老保险制度。

职业年金与养老金的区别如下:

一、性质不同

中国的职业年金是一种补充养老保障制度,既不是社会保险,也不是商业保险,而是一项单位福利制度。

国家和社会根据一定的法律和法规,为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限,或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

二、强制性不同

职业年金是单位福利制度,为自愿而非强制实行。国家并未通过立法要求符合条件企业必须为职工提供企业年金,而只是要求有条件企业可为职工建立企业年金。

养老保险由国家立法,强制实行,企业单位和个人都必须参加,符合养老条件的人,可向社会保险部门领取养老金。

三、费用来源不同

养老保险费用来源,一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担,并实现广泛的社会互济。

职业年金缴费由雇主和雇员共同承担。

四、承担风险的主体不同

职业年金由事业单位及其职工承担因实施职业年金计划所产生的所有风险。

养老保险全国统筹,是国家规定的制度。

五、是否具有激励机制不同

职业年金的实质是将职工现期的一部分工资转移到退休后,对于事业单位来说,如果将其作为人力资源管理的一个手段或工具,方案,就可以给予职工薪酬福利方面的激励,提高职工工作效率和积极性,稳定单位劳动力队伍,另一方面也可以用来吸引和留住一些优秀管理和技术人才,提高单位的综合实力。

养老保险是以老年人的生活保障为指标的,通过再分配手段或者储蓄方式建立保险基金,支付老年人生活费用。

参考资料来源:网络——职业年金

参考资料来源:网络——养老保险

7、企业年金的三个划分标准分别是什么?

建立企业年金条件 符合下列条件的企业,可以建立企业年金: (一 ) 依法参加基本养老保险并履行缴费义务; (二 ) 具有相应的经济负担能力; (三 ) 已建立集体协商机制。 企业年金,是企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上,在国家政策的指导下,根据自身经济实力和经济状况建立的,旨在为本企业职工提供一定程度退休收入保障的补充性养老金制度。   企业与工会或者职工代表在集体协商的基础上,制定企业年金方案,确定企业缴费和职工缴费的规模。这种规模可以是工资的某个固定比例、某个固定金额,还可以是逐步变化的比例或金额。其中企业缴纳的部分计入职工企业年金个人账户,个人缴纳部分计入本人企业年金个人账户,通过信托化运作模式由受托人委托具备资格的账户管理人进行账户管理,积累形成的企业年金基金也由受托人委托具备资格的托管人负责托管,具备资格的投资管理人进行专业化投资来获得保值增值。   职工只有在达到国家规定的退休年龄时,才可以从个人账户中领取企业年金,领取的方式可以是一次性领取也可以定期领取。职工所在工作单位发生变动时,个人账户资金可以随同转移,新单位没有实行企业年金制度的,个人账户可以由原管理机构继续管理。   企业年金这种个人账户管理、信托化经营的专为养老积累资金的制度安排构成了我国社会养老体系的第二支柱,与基本养老保险的第一支柱,个人自愿储蓄及保险安排的第三支柱一起共同形成了我国多支柱养老体系,发挥着重要的作用。   首先,企业年金为社会成员提供了一种新的养老资金积累方式。为参与企业年金的社会成员提供了一份新的养老支持。一般来说,要保证职工退休后的生活水平能维持在退休前的状态,各种退休金的替代率需要保持在70%至80%之间的水平,考虑到转轨时期职工的名义工资与实际收入的巨大差别,现有依据名义工资建立起来的基本养老远无法满足职工未来的养老需求,企业年金的建立可以有效弥补这部分养老金缺口。   其次,相对于养老体系中的第一支柱来说,企业年金除了提供了一种新的养老筹资方式,还提供了一种促进社会效率的工具。与社会基本养老的强制性、统一性相比、建立企业年金所遵循的是自愿原则,在国家的法律法规允许范围内,企业和职工完全可以根据公司自身的经济实力、经济状况以及职工的需求建立符合自己需要的企业年金计划。经济效益好的企业,企业缴费可以设计的更多些,在职期间服务时间越长,对企业的贡献越大,所获得的保障水平也可以设计得更高些。这种不同企业,因人而宜的灵活、自主设计方式可以充分调动企业和职工的积极性,增强对管理层的激励,提高社会效率。   最后,相对于完全个人自愿的第三支柱来说,企业年金又为参与的职工提供了一种更为快速、有效的养老资金积累方式。一般情况下,参与企业年金的成员只有在退休以后才能领取个人账户中积累的资金,这种领取的限制相对于个人自愿储蓄及保险安排的第三支柱来说为更能保证养老资金累积的连续性。此外,企业年金基金在缴费、投资运作、收益分配过程中一般会享有各种税收优惠以。

8、养老年金是什么意思

您好,养老年金是保险公司对于他们理财险的称呼。

这种理财险会每年以合同约定的金额数,向客户返还回来,故称年金。而这样每年返还的形式,与我们领取养老金的方式类似(只不过养老金是每月领,这种产品是年领,至于哪个方式领的多,这个不好说,要根据实际情况来判断哦。),所以合起来称为:养老年金。

谢谢,希望对您有帮助哦。

9、年金是什么意思?年金保险有哪几种类型?

年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件,并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。

年金保险同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险,但生存保险金的给付,通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式,因此称为年金保险。当投保客户购买年金时,保险公司为客户提供了一定的收益保障。

年金险的产品结构形态

1、预定利率

预定利率是保险公司承诺给我们的收益。一款产品预定利率越高,意味着每年返回的钱就越多。这个利率是随着合同签订的那一刻就确定下来,不再发生变化。从2020年开始,各家保险公司的年金险产品最高只有3.5%。

2、万能账户

很多产品设计有万能账户,返还的各类生存金会自动存入万能账户,然后按照万能账户的利率进行增值。这个账户的钱,可以进行追加,也可以随时进行取出,就好像微信的零钱包类似。但是需要注意的是这个账户的利率和产品本身的预定利率是不一样的。

有些产品的万能账户是单独的主险,可以购买,有些则是附加险,有点类似于基金。需要提醒的是,万能账户是有不少额外费用的:

(1)初始转入手续费:一般是1-2%,对于逐年转入万能账户的生存金或分红,在保单第6年开始,会逐年返还上一年的手续费。

(2)追加保费手续费:收取2-3%;

(3)提取手续费:在保单头5年,一般会按照5%-4%-3%-2%-1%的比例进行收取,第6年后减保提取就基本不收费了。

3、分红

这个分红不是上市公司的分红,千万不要听人家说这家公司盈利好,就一定分红多,这是一厢情愿的想法。分红目前有英式分红和美式分红的区别。英式分红是以现金的形式发放的,美式分红是以增加保额的形式发放的。

在产品出售时,一般会演示三个层次,分别是低档收益、中档收益和高档收益,很遗憾,这个收益仅仅是演示而已,并不是确定的。

年金险分类

1、传统型

这类产品的收益是写入合同的,没有那么多杂七杂八的返还设计,清晰明了,预定利率多少就多少。你可以很清楚的看到每一年账户里现金价值多少钱。

如果需要用到教育金、婚嫁金等大额资金,可以通过减保的操作来实现返还的目的。为了满足灵活的资金增值,也都会附加有一个万能账户,可以另外存钱,收益当然比支付宝之类的高多了。

2、分红型

分红型年金险产品多见于保险公司的开门红产品,常见的产品模式:第6年开始返钱,每年返多少金额,一直返回到多少岁之类的,他们取名字叫做生存金。然后将某个年份的减保叫做教育金、婚嫁金等等。

买年金险有什么优点

1、强制储蓄

它可以帮我们养成坚持储蓄的习惯。在盛行消费主义的不良风气下,越来越多的人都成了月光族,甚至负债累累。年金险可以帮助我们积少成多,把钱存起来,为将来的生活作准备。

2、教育养老的储备

年金险可以帮助我们提前准备好一笔专门的费用,保障在收入不稳定或者年老丧失工作能力时还能够给到我们孩子良好的教育、有品质的晚年生活。

3、风险隔离

年金险可以很好地帮助我们防范债务、资产传承等风险。

4、操作性强

年金险只需要每年按时缴费,除此之外投保人不用操心别的,保险公司会帮忙打理资金。

5、回报明确

年金险可以精确估算出自己几十年后的收益情况,比如你买了养老金,计划自己退休后可以领取多少钱,就可以计算出个人购买的年金险额度和缴费期限。

引自文章:什么是年金保险

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