当前位置:首页 » 四大企种 » 普惠金融下民营企业的风控措施

普惠金融下民营企业的风控措施

发布时间: 2020-12-06 22:31:02

1、如何做好普惠金融

首先得有复普及金融机构制,特别是金融服务薄弱地区,能为这些地区的人提供小额信贷业务,包括各类国有银行,股份制银行,村镇银行,社区银行等,或者是小额贷款公司、融资性担保公司之类的。其次是降低交易成本,现在普遍情况是融资难,融资贵,融资成本太高对一般弱势群体来说是不划算的,基本就是在给金融机构打工,因此他们的诉求是合理的贷款利率和担保费率。然后就是风险控制了,基本能做到这几点,普惠金融也就差不多了!
但是,现在的中国,难!大家都向前看,有钱都到钱多的地方去再赚钱,谁去钻山沟呢!

2、如何推进普惠金融的措施有哪些

客源、电销、攒业。

3、为促进普惠金融发展,政府提供了哪些方面政策?

近年来,国务院多次研究部署普惠金融领域的政策措施,推动出台一系列货币信贷、差异化监管和财税政策,不断强化正面引导和负面约束,激励各类金融机构和市场主体加大普惠金融服务力度。
货币政策方面。对普惠金融实施定向降准,继续落实并完善对各类普惠金融服务机构的优惠存款准备金率政策,发挥支农、支小再贷款、再贴现对资金投向、利率的传导功能,创设扶贫再贷款,同时发挥宏观审慎工具的激励引导作用。
差异化监管政策方面。强化监管考核,在前期小微企业贷款、涉农贷款增速、户数等监管考核目标的基础上,原银监会于2018年重点针对单户授信1000万元以下(含)的小微企业贷款提出“两增两控”的新目标,针对单户授信500万元以下(含)普惠型农户经营性贷款和1000万元以下(含)普惠型涉农小微企业贷款、扶贫小额信贷和精准产业扶贫贷款等提出增速等新目标。建立差别化的监管指标体系,小微企业贷款适用优惠风险权重,将银行业金融机构开展小微企业、三农、扶贫等普惠金融服务情况纳入监管评价体系,适当提高小微企业、三农等贷款不良容忍度。支持银行发行小微、三农专项金融债,拓宽普惠金融信贷资金来源。稳步推进小微企业贷款资产证券化、信贷资产流转和收益权转让等业务创新,加速资金流转。拓宽不良资产处置渠道,鼓励试点金融机构发行小微企业不良贷款资产支持证券,鼓励通过银行业信贷资产登记流转中心合规开展小微企业不良资产收益权转让试点。
财税政策方面,对银行符合条件的小微企业贷款利息免征增值税、对贷款合同免征印花税,准予贷款损失准备金税前扣除,延续中小企业融资(信用)担保机构有关准备金税前扣除政策,扩大自主核销权。整合设立普惠金融发展专项资金,包括县域金融机构涉农贷款增量奖励、农村金融机构定向费用补贴等4个资金使用方向。
答案由关数e海关数据科技服务平台整理自银保监会有关部门负责人就首次发布普惠金融白皮书答记者问

4、为促进普惠金融发展,各金融机构推出了哪些创新的金融产品服务?

金融机构在服务小微企业、农户、贫困人群等普惠金融重点服务对象时,往往面临客户分散、资信水平不高、信息规范化标准化不足、缺乏有效抵质押物等问题。针对小微企业、农户、新型农业生产经营主体等普惠金融重点领域“短、小、频、急”的金融需求,金融机构不断改进服务方式,打造专属产品服务体系。
一是运用新型信息技术手段,拓展银行服务渠道。网上银行、手机银行等服务渠道发展迅猛。截至2017年末,主要银行业金融机构的网上银行、手机银行账户数已达32.8亿户,主要电子交易笔数替代率平均达到79.6%,其中,手机银行交易笔数占主要电子交易笔数的31.8%。
二是通过互联网、大数据等金融科技手段,提供线上信贷服务,提升服务质量和服务效率,涌现出一批依托互联网、大数据等新技术的创新普惠金融产品。前海微众银行、浙江网商银行创新大数据模型风控模式,精耕个人小额消费贷款、电商贷款等细分领域。建设银行探索全流程线上融资模式“小微快贷”,2017年新增客户超过14万,当年放款1466亿元。互联网保险迅速发展,2017年互联网保险签单124.91亿件,较上年增长102.60%。
三是开展续贷业务创新,缓解小微企业贷款到期资金周转难题,提高贷款资金使用效率。目前,大型银行、股份制银行、邮储银行均已开展续贷业务,泉州银行创新续贷产品“无间贷”,截至2017年末累计为客户节约融资成本2.5亿元。
四是发展供应链金融,与核心企业合作对供应链上下游的小微企业进行批量授信、批量开发。农业银行“数据网贷”通过“核心企业推荐+历史数据分析”,向核心企业上下游小微集群客户提供全流程线上化的供应链融资服务。
五是完善贷款审批流程,探索运用零售业务管理技术,优化小微企业贷款审批政策和流程,压缩获得信贷时间。中国银行“信贷工厂”模式将授信流程从200多个步骤减少至23个,审批时间从2-3个月缩短为5-7个工作日,最快当天即可完成审批。
六是丰富抵质押品类型。在农村地区开展了农村承包土地的经营权、农民住房财产权和农村集体经营性建设用地使用权抵押贷款试点,开展林权抵押贷款,开展注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权抵质押贷款,缓解“缺担保”难题。
七是促进扶贫小额信贷健康发展。明确“5万元以下、3年期以内、免担保免抵押、基准利率放贷、财政贴息、县建风险补偿金”的政策要点,帮助建档立卡贫困户发展生产、增收脱贫。截至2017年末,银行业扶贫小额信贷余额2496.96亿元。
八是服务科创企业发展。鼓励银行业金融机构针对科技企业特点,探索建立有别于传统信贷业务的科技金融组织架构、管理机制、业务流程、风控手段以及保障体系。截至2017年末,银行业金融机构已设立科技支行、科技金融专营机构等645家;对科技型中小企业和科创企业贷款余额分别为1.7万亿元和0.6万亿元;银行业金融机构外部投贷联动项下科创企业贷款余额225.6亿元。
九是创新农业保险产品,丰富价格保险、指数保险、制种保险的种类。2017年共开发出农业保险产品1714个,涉及215类农产品。价格保险标的扩大到4大类72个品种,指数保险已备案19个省(区、市)57款天气指数保险产品,制种保险开办省份达29个。
十是创新农产品期货期权产品,降低农业价格风险。已上市23个农产品期货品种和2个农产品期权品种,覆盖粮、棉、糖、林木、禽蛋、鲜果等主要农产品领域。稳步扩大“保险+期货”试点,目前已包括天然橡胶、玉米、大豆、棉花、白糖等5个品种,试点项目达到79个,试点区域包括黑龙江、新疆、云南等多个省(区、市)、覆盖近40个贫困县,各期货交易所支持资金总额达到1.23亿元。
本答案由 关数e 海关数据科技服务平台 整理自银保监会就首次发布普惠金融白皮书答记者问

5、普惠金融包含哪些内容?

普惠金融体系应该包括以下几个层次的内涵:
1、首先是一种理念:2006年诺贝尔和内平奖得主、孟加拉乡村银行总裁尤容纳斯教授说:信贷权是人权。就是说,每个人都应该有获得金融服务机会的权利。只有每个人拥有金融服务的机会,才能让每个人有机会参与经济的发展,才能实现社会的共同富裕,建立和谐社会与和谐世界。
2、为让每个人获得金融服务机会,就要在金融体系进行创新,包括制度创新、机构创新和产品创新。
3、由于大企业和富人已经拥有了金融服务的机会,建立普惠金融体系的主要任务就是为传统金融机构服务不到低端客户甚至是贫困人口提供机会,这就是小额信贷或微型金融——为贫困、低收入人口和微小企业提供的金融服务。为此,首先要在法律和监管政策方面提供适当的空间。其次,要允许新建小额信贷机构的发展,鼓励传统金融机构开展小额信贷业务。

6、中国平安普惠金融公司有哪些工作岗位

平安普惠正常分为两个岗位,一个是销售岗位,一个是风控专员岗位,以前两个岗位同时存在于门店内受门店经理管辖,现在风控专员岗位全部集中于分公司本部成立催收门店,主要工作为贷后管理,就是对每个月的还款客户进行提醒与催收,平安普惠的风控属于内勤,试用期过后底薪3500,浮动薪2100,浮动薪要看你个人的每个月指标,最高能拿到两倍系数,但是本人两年的风控生涯,最多拿过1.5,更多的都是0.8与1之间,2倍系数只存在于全国排名前几的分公司,年终奖要看所在分公司的坏账率来定,相对来说还比较高,过节有200过节费,五险一金基数确实没算明白,在平安普惠做风控是一件非常锻炼人的工作,每周平均工作6.5天,每天平均9.5小时工作时间,放假期间也绝对不能松懈,所以从这个岗位下来的人只要努力工作能力还是比较强的.风控专员岗位正常最多可以晋升到副经理级别,或以副经理级别调入分公司本部内勤岗位大概每个月6到7000左右,晋升经理比较困难.
销售端,现在主要分为业务经理,业务主任,门店经理,区域总监,工作时长与风控专员岗位基本没有差别,但相对比较自由,业务经理与业务主任,每三个月客户一次,未达标者淘汰,业务经理,每月底薪800,其余全靠提成,一个比较合格的业务经理,收入还是比较可观的,月入几万也是大有人在,入职半年每个月都开1到2000的也有.正常缴纳五险一金,但要比封孔岗位低很多业务主任和门店经理及区域总监暂时不太清楚
风控专员岗位需要本科以上学历,销售岗位目前公司提出需要专科以上学历,但相对门槛较低,总之一句话,虽然都是正式编制,但风控属于自己人,销售始终要差很多,每月门店考核的奖金也大多会发放给风控,而不是销售.希望对您的求职有帮助.

7、普惠金融的原因及目的是什么

 这个概念来源于英文:inclusive financial system。是联合国系统率先在宣传2005小额信贷年时广泛运用的词汇。其基本含义是:能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。目前的金融体系并没有为社会所有的人群提供有效的服务,联合国希望通过小额信贷(或微型金融)的发展,促进这样的金融体系的建立。
普惠金融体系应该包括以下几个层次的内涵:
1、首先是一种理念:2006年诺贝尔和平奖得主、孟加拉乡村银行总裁尤纳斯教授说:信贷权是人权。就是说,每个人都应该有获得金融服务机会的权利。只有每个人拥有金融服务的机会,才能让每个人有机会参与经济的发展,才能实现社会的共同富裕,建立和谐社会与和谐世界。
2、为让每个人获得金融服务机会,就要在金融体系进行创新,包括制度创新、机构创新和产品创新。
3、由于大企业和富人已经拥有了金融服务的机会,建立普惠金融体系的主要任务就是为传统金融机构服务不到低端客户甚至是贫困人口提供机会,这就是小额信贷或微型金融——为贫困、低收入人口和微小企业提供的金融服务。为此,首先要在法律和监管政策方面提供适当的空间。其次,要允许新建小额信贷机构的发展,鼓励传统金融机构开展小额信贷业务。
国内最早引进这个概念的是中国小额信贷发展网络。为了开展2005年国际小额信贷年的推广活动,他们决定利用这个概念进行宣传。白澄宇提出用“普惠金融体系”作为inclusive financial system 的中文翻译。也有人提出用“包容”等名词,但经过考虑,觉得其他词汇不能表达服务对象的广泛性,最后还是用“普惠”这个概念,就是要让所有人平等享受金融服务。
2004年11月,中国小额信贷发展促进网络的主页开通,首页的标题就醒目地写下了网络的宗旨:“促进普惠金融体系,全面建设小康社会”。在11月9日召开的网络成立大会上,我们再次提出这个概念,并写进了网络的倡议书。
人民银行研究局焦谨璞副局长于2006年3月在北京召开的亚洲小额信贷论坛上,正式使用了这个概念。

8、支行普惠金融遇到的困难和问题有哪些?

支行普惠金融遇到的困难和问题主要有:
一是目前真有好项目的小企业不多,二是真有好项目的小企业也不缺钱,三是缺钱的小企业不一定有还款能力,另外有还款能力的企业信用不好等。

9、威阳普惠的标的是如何做风控的?

风控,即“风险控制”,是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或减少风险事件发生时造成的损失。在金融界,有这样一句话广为流传,“在交易中,风险控制永远是第一位的,并贯穿交易的全过程。”风控,无疑是一个企业交易的灵魂,不仅关系到企业经营的成本高低,而且直接影响到企业的资金安全。

当今社会,在“互联网+金融”的大环境下,大数据风控成为金融行业健康发展的关键环节。风险的出现会使项目增加费用、减缓进度,甚至是降低质量、影响收益,因此,金融相关企业的风险分析和风险控制是十分必要的。上海分壳信息技术有限公司,为广大客户提供风信子联合建模服务,依托风信子强大的技术团队和丰富的风控经验,针对特定用户需求、深入客户业务场景,定制专属于您的风控方案,通过共同建立定制化模型的方式,满足不同客户的不同业务需求。公司具有专业的数据建模分析人员和多年风控系统实施经验,可以深入客户业务场景来定制专属的解决方案,海量外部数据也对机构已有数据形成了强力补充。
风险管控工作关系到企业能否健康可持续发展,正确而有效的风险控制对企业具有重要的意义,有利于企业做出正确决策、保护企业的资产安全和完整,实现企业的经营目标。风信子产品为客户提供完善、成熟的风控解决方案,为构建有效的普惠金融服务体系贡献价值。